воскресенье, 20 февраля 2011 г.

Подводные камни инвестирования. Практика жизни.

Буратинам нашей эпохи посвящается...


Приветствую, друзья.


По многочисленным просьбам выкладываю информацию, реально демонстрирующую, почему наше общество не способно увеличить свое благосостояние.


Постараюсь быть краток и без лишних слов просто перечислю по пунктам.




И так:

7 причин, почему обычный человек никогда не разбогатеет на инвестициях:




1. Не понимание, что такое деньги и зачем их придумали.
Деньги созданы, чтобы заменить натуральный обмен. Только и всего.
Сейчас же деньги способны уничтожить мир в считанные дни.
Большинство наших граждан полагают, что деньги - это оплата за их труд (рабское мышление).
И как следствие, человек на заработанные деньги просто компенсирует износ своего организма "радостями жизни".


2. Психологический дискомфорт от наличия наличности (простите за тавтологию).
Среднестатистический член нашего государства чувствует себя не ловко, от осознания, что его зарплата "не освоена", т.е. не потрачена на питание, одежду, развлечения и т.д.
У него устойчивое ощущение, что если он отложит даже 100 рублей из получки, то он будет жить не "на полную катушку". 
Откладывать 10% ежемесячно его не устраивает. Ведь буквально через год образуется сумма, которую можно отлично "промотать". Зачем же откладывать на год.  Про откладывание 30-50%  от заработанного речь вообще не идет. 

3. Постоянная жизнь в долг
Для человека вполне приемлемо "перехватить до получки". В итоге вся зарплата уходит на покрытие долгов, ибо человек не контролирует сколько он в итоге набирает в долг.

4. Непонимание элементарного "принципа сложного процента" (ПСП)
А именно на этом принципе кредитные организации строят пирамиду наших долгов.
ПСП я наглядно объяснял здесь: http://vtatarkin.blogspot.com/2011/02/15.html

5. Не понимание или не желание понимать причины и последствия инфляции.
Если инфляция <10%, то почему-то принято этим пренебрегать, ссылаясь на незначительность.
ПСП наглядно демонстрирует важность КАЖДОГО процента!

6. Страх. Однажды став обманутым, человек напрочь разочаровывается в возможности обогащения на инвестировании, громко глася всей общественности, как его обманули 20-30 лет назад. Якобы единичный случай демонстрирует сущность нашего мира в целом.
Грамотному человеку уроки жизни всегда помогают обходить сомнительные предприятия стороной и двигаться дальше, а не сидеть на кухне и учить детей, что жизнь это "сложная штука".

7. Наивность, и неумение сопоставить риски с доходностью.
Это самый серьезный момент. Основной девиз инвестора: "накопить и сохранить". У нас же в стране начинающий инвестор ищет "поле чудес" для быстрого приумножения капитала.

Подобная ситуация повторяется из года в год на примере различных пирамид: Хопер Инвест, МММ, Интернет пирамиды (в том числе выдающие себя за сетевой маркетинг с платным входом).
Также обычного гражданина пытаются затянуть в торговлю на бирже (валюта, фонды и т.д.). Но это игра "не для всех". Чтобы кто-то один выиграл, необходимо, чтобы кто-то другой проиграл. Вполне логично, что хватит одного профессионала чтобы зарабатывать на сотнях новичков постоянно пополняющих ряды биржевых игроков и постоянно разоряющихся в первые же месяцы.


Давайте структурируем "не реальные" или крайне рискованные способы обогащения за счет инвестирования:

   - Любое предприятие, обещающее вернуть Ваши вложения в 5-10-кратном размере уже через год, а то и раньше. Риск потерять деньги настолько высок, что нет смысла рассматривать такие предложения в принципе.

   - Любая пирамида, обещающая бесконечный рост. Заработает тот, кто уйдет до развала пирамиды, но таких единицы.

   - Любой дилинговый центр (ДЦ), предлагающий инвестировать деньги в изменения курса валют (Forex). Заработать можно, но состоятельным человеком за счет работы на Forex не стать.
Запомните: Юридическая сторона работы дилинговых центров в Российской Федерации на данный момент не урегулирована!
Зарабатывая на Forex вы играете против ДЦ. Если Вы начнете прилично зарабатывать, ДЦ начнет терпеть убытки, ибо, чаще всего, ДЦ представляет собой обычную букмекерскую контору.

 - Различные предложения инвестирования с платным входом.
Запомните, если организация берет с Вас деньги за вход в структуру, то она зарабатывает НА ВАС!

- Также следует учесть, что не одна схема не работает, как на бумаге. Даже постоянный доход в прошлом не гарантирует доход в будущем.

Теперь я перечислю надежные (на мой взгляд) способы инвестирования:

- недвижимость (уже построенная). Гарантия постоянного роста при 10-летнем усреднении.
Если недвижимость не развалится, то такие инвестиции можно считать практически безрисковыми. Конечно есть подводные камни в инвестициях в недвижимость, но это тема отдельной статьи (процесс поиска надежного объекта для инвестиций).

- вложения в драг-металлы. Опять же при 10-летнем усреднении практически 100%-ная вероятность, что стоимость металлов вырастет. Проблема инвестирования здесь в высоком налоге  на покупку драг-металла (напр.18% на золото). Но есть и законные лазейки ...пока.
Также нужно понимать риск кражи

- антиквариат. Даже мысли не появится, что в годами он подешевеет.
Здесь прежде всего проблема в хранении. Не хранить же его в поле зарытым в землю. Хотя и такое не редко случалось=)

Теперь перечислю более рисковые способы инвестирования:

- Недвижимость на разных этапах строительства. Всегда есть вероятность, что дом не будет достроен.

- ПИФы. Доход в прошлом не гарантирует доход в будущем.

- Акции постоянно растущих компаний. Не факт, что очередная волна кризиса не развалит компанию. Здесь главное всегда следить за риском.


Ну и под конец перечислю самые рисковые, но приемлемые способы инвестирования:

- Биржевая торговля. Здесь необходим многолетний успешный опыт торговли на малых деньгах (игру на изменение котировок валюты через ДЦ не рассматриваю). Возможно доверительное управление, но кому доверять и на каких условиях - решать  Вам.

- Вложения в бизнес. Тут все зависит от идеи и руководителя бизнеса. При покупке чужого "надежного" бизнеса всегда есть вероятность, что он благополучно развалится в ближайший год.

- Вложения в Интернет-рекламу. Этот способ приумножить капитал довольно специфичен и нов для российского инвестора. Пока этот инструмент используют единицы. Идея здесь в том, что интернет-реклама, как и в прочем любая реклама стоит денег. Если рекламируется нужный товар в нужном месте и в нужное время, то такая реклама окупается с прибылью. Нынешнее состояние взаимодействия  продавцов и рекламистов  позволяют последним стать инвесторами, и самостоятельно проводить рекламные кампании за свои деньги. Единственная договоренность межу продавцом и рекламистом в том, что продавец обязан поделиться частью прибыли с продаж. Подобная схема взаимодействия называется аффилиат-маркетингом.

Подробно данную схему инвестирования я описывал в своей книге:




На этом я закончу классификацию.

Возможно, у кого-то возникнет вопрос: а почему я "забыл" про банковский депозит?

Ответ: до тех пор, пока инфляция превышает средний % банковского вклада, считаю банковские депозиты экономически не выгодными. Другими словами, это просто трата денег.

-----------------------------------------

Ну чтож. На сим закончим.

Под конец скажу, что если Вы желаете разобраться в принципах инвестирования, поиграйте в покер. Эта карточная игра представляет отличную модель нашего нынешнего мира.

То, что в жизни длится годами, в покере пролетает за считанные минуты. И естественно побеждает тот, кто умеет соизмерять риски с доходностью.



На этом всё. Желаю больше солнечных дней в году и успехов в любых начинаниях!


P. S.  Так как не считаю себя самым "умным" в вопросах инвестирования, с удовольствием выслушаю Ваше мнение.

Пишите комментарии!

Рекомендуйте Страницу Другу!







28 комментариев:

  1. Большая просьба, если уж решили написать статью и предлагаете её прочитать другим, то делайте её полноценной. Когда прижумывают какие-либо понятия и уточняют, что об эом писали там-то(предлагается адрес др. статьи)- это отбивает охоту читать написанное. Так как не очень привлекает перспектива читать ещё десять статей, чтобы понять написанное в предложенной.Это я о ПСП, так и не поняля что это, а перспектива читать ещё другую статью убила желания разбираться в Ваши изощрениях.

    ОтветитьУдалить
  2. Отличная статья. Огромное спасибо.
    Хотелось бы немного конкретных цифр и примеров на текущее время:
    Ставка рефинансирования ЦБ(что изменилось и планируется к изменениям); банковские проценты падают (показать изменения); инфляция официальная и действительная (примеры по регионам). Также имеется множество аналитических прогнозов развития нашей экономики (например Виктор Геращенко, Владимир Ясин ...)
    Спасибо.

    ОтветитьУдалить
  3. А я и Анжелику тоже не понял...

    ОтветитьУдалить
  4. Очевидно, что Анжелика не права. О сложных процентах надо знать. О них уже столько писалось, и даже великому Альбурту Эйнштейну довелось сказать. Что самым значительным изобретением человечества являются именно сложные проценты.

    Автору – благодарность и уважение! Скепсис статьи – очень нужная штука в наши дни!

    ОтветитьУдалить
  5. Василий, согласен с тобой почти на 100%.

    Большинство испытал на своей "шкуре".

    Мой вывод такой - не можешь себе позволить потерять (время, деньги) - не лезь вообще никуда, ни на какие рынки или в бизнесы...

    Риски были, есть и будут - безрисковых занятий нет в жизни вообще, в принципе.

    Даже банальное путешествие на работу/с работы может привести к печальным последствиям - примеров тому множество, например, хроника ДТП.

    Так что, принимайте жизнь с вызовом, но не спешите бороться, всегда есть варианты получше... :)

    P.S. Для других товарищей - кто не понял или хочет примеров. Здесь не аналитический доклад с финансовыми обоснованиями, а научно-популярная статья. За цифрами - в библиотеку :)

    ОтветитьУдалить
  6. Василий, замечательная статья!

    Большое спасибо за детальное изложение "тараканов" людей касательно денег :) Натолкнуло на очень интересные мысли.

    ОтветитьУдалить
  7. если вас слушать прощё застрелица такие как вы только тормозят людей которые стремятся к чемуто пусть хоть и ошибаются но ищют. прогрес не для вас если вам так хреного ненадо плакать на всю страну

    ОтветитьУдалить
  8. Спасибо Василий !
    Отличная статья ! Все правильно по полочкам разложено ! Конечно-же необходимо инвестировать свободные деньги в недвижимость(хотя у нас прошел сильнейший ливень и "недвижимость" превратилась в "движимость",но не будем о грустном).
    А наши "среднестатистическое" мышление о деньгах и вложениях действительно нужно менять и многому учиться.

    ОтветитьУдалить
  9. Сергей коментирует.
    Дело в том "слава", после того когда вы, кое- как, выберетесь из ямы, и вас лишат удовольствия, понаблюдать, как в эту - же яму попадёт другой, то вам лючше застрелиться.
    Господа, что тут не ясного? Для кого хорошая эта статья, а для кого нет?
    Статья написана от добра, доброго человека, ведь как в стихах:
    "Лучше добрым на свете быть,
    Злого в мире и так довольно!"

    ОтветитьУдалить
  10. А морды в снег я так и не приметил :)
    Очень правдивая статья. Печально, что любая безрисковая инвестиция в наше время - всего лишь надежное сохранение средств. Будем оптимистами. В 2012 все должно измениться :)

    ОтветитьУдалить
  11. Статья понравилась. Я мало понимаю в инвестировании. Но жить в долг нет надобности - это точно. Банковские проценты? Ерунда! Риск - благородное дело. Это было и будет!
    Денег шальных, дармовых или "с неба" не бывает.
    Для того чтобы иметь прежде всего нужно знать и думать. Всем всех благ!

    ОтветитьУдалить
  12. Василий! Все верно! Статья нужная. А снег или холодный душ, не важно...
    Согласна с Еленой:" Чтобы иметь - прежде всего нужно знать и думать".
    Приятно получить пожелание солнечных дней в году и успехов в любых начинаниях! Спасибо!

    ОтветитьУдалить
  13. Ну вот , написал классный комментарий, и все затерлось...Все умные мысли. На все мое творческое начало - как серпом по Яйцам прошелся ГУГЛ БЛОГ.

    ОтветитьУдалить
  14. Очень правильная статья,Василий! Когда речь идет о деньгах, всегда необходимо включать голову, а не заглатывать рекламные пирожные широко открытым ртом и бежать с горящими глазами в направлении,указанном хорошо обученными мотиваторами.

    ОтветитьУдалить
  15. Спасибо, Василий!Хороший расклад вещей.Особенно в точку было сказано о психологическом дискомфорте от наличия наличности.Желание откладывать деньги напрочь отсутствует.

    ОтветитьУдалить
  16. Спасибо, Василий. Статья то неплохая, но хочется ее более прикладного характера. Вы расписали разные варианты, а мне бы например, как недальновидному в финансах человеку, хотелось бы понять что мне делать с моей n-суммой, на которую я не могу позволить себе купить недвижимость. Ну вообщем хочется понять коньюнктуру, что делать да как быть.

    ОтветитьУдалить
  17. Комментарии, как срез нашего общества:
    Одни (меньшинство) понимают как, но не хотят делиться;
    Другие (большинство) хотят, но не знают как.
    Вот и крутится каждый на своей орбите, кто как может.
    А Василий, пытается как-то построить мост между … и за это ему спасибо.

    ОтветитьУдалить
  18. Не хотелось бы нарушать подводящий черту коммент
    Юрия, но я бы не стал, Василий, всех валить в одну
    кучу: не все же люди занимают "до получки", чтобы
    тут же всё пропить! У меня, например, всегда была
    незавидная зарплата, но я никогда ничего не занимал; просто жить надо по средствам.
    P.S. Не понял, что EVGEN написал проЯйца иГуголь
    с моглем, а вот теперь и сам не могу отправить
    коммент - что за "профиль"??? На кой он...

    ОтветитьУдалить
  19. Gregory! Для того, чтобы решить, что делать с n-й суммой, одной статьи, даже очень грамотной, недостаточно. Здесь либо самоу надо стать компетентным в вопросе, либо обратиться к грамотному финансовому консультанту - не к тому, кто страховки или банковские услуги продает, а независимому консультанту. Потому что любое инвестирование - это прежде всего ответ на 3 вопроса: "зачем", "на сколько", "на какой риск готов". А только после этого можно обсуждать "куда" вкладывать деньги.
    Мне нравятся книги Владимира Савенка "Самоучитель по личным финансам" и другие и рассылка Сергея Спирина "Секреты инвестирования".
    А Василию за статью спасибо!

    ОтветитьУдалить
  20. Действительно отрезвляющая статья. Спасибо, Василий.

    ОтветитьУдалить
  21. Всем привет

    О деньгах можно долго говорить, но, к сожалению, мало кто знает и понимает, что они представляют из-себя на самом деле.

    А на самом деле, деньги - это долг. Что это значит? Очень просто: зарабатывая деньги, мы создаем долги. Парадокс, но это так. И очень печально, что изменить ничего не можешь, разве что давать правдивую инфу.
    Есто толковый фильм рос. журналистов о долларе. Я специально на блог выложил. Кто не видел, найдите полчаса, это будет не зря потраченное время

    ОтветитьУдалить
  22. Статья интересная. Только прежде чем разбогатеть, надо избавиться от мышления бедного человека: Мне много не надо, чтобы было необходимо и достаточно, т.е. сначала деньги должны быть в голове, тогда помогут и такие статьи и появятся другие возможности, я так думаю.

    ОтветитьУдалить
  23. Мне очень нравится читать Ваши статьи! Эта тоже замечательная!

    ОтветитьУдалить
  24. А, если не секрет, Вы сами какие способы инвестирования предпочитаете?

    ОтветитьУдалить
  25. Когда ниша пустая, в неё кидаются все. А когда ключевые позиции заняты, то новички для верхушки становятся конкурентами и их нещадно отсеивают. Не случайно у нас появилась корзина валют, чтобы народ не разбаловался. Зарабатывают только спекулянты, в хорошем понимании этого слова. На сегодня, пожалуй, самая выгодная инвестиция - это вложения в собственное развитие, обучение инструменты, способствующие этим позитивным процессам.

    ОтветитьУдалить
  26. У меня тормоза с проплатой хостинга.Поле для заполнение имени не реагирует на попытку вписать,...в процессе регестрации.Не грузись чо не в тему.Я в стенку,... он не даёт мне двигаться по теме.Думаю ты отточил для себя чо к чему.По любому дело имееш по серьёзному.Я недавно с порталом.Только только взялся,строить. Чёнть кующее.В жизнь.

    ОтветитьУдалить
  27. Этот комментарий был удален администратором блога.

    ОтветитьУдалить
  28. Абсолютно согласен с 7 причинами. Есть ещё 8я. Лень изменять, что либо в своей жизни. Или другими словами достиг минимальной зоны комфорта, так зачем мутить болото!

    Сам после изучения "киберсанта-инвестора" А.Белоусова вложил в ПИФы деньги за проданную машину. Я сначала не верил. Но когда подбил бабки получил 34% за 8 месяцев В деньгах, где то 50 000р. набежало! и кстати не спешу кешироваться. Пусть себе растут.:)

    Вот тебе и финграмотность. Практики зарабатывают, а пи....лы пи..дят дальше.:)

    ОтветитьУдалить